房貸降息!算算你每月能省多少？三種情況不建議提前還貸，北京商報微信公眾號消息,從支持鼓勵到如今的指導,中國人民銀行再次釋放存量房貸利率調整的信號。一時間,松綁呼聲漸起,作為實際執行者,銀行會有何種舉措？對存量房貸利率下調的口徑如何？有銀行人士直言,存量房貸利率下調必將會影響銀行的凈息差和利潤,也有銀行人士認為,下調比提前還貸對銀行有利,至少還能留住客戶。當政策進入實操層面后,如何重測存量房貸利率,簽訂合同都是需要仔細衡量的問題。
這是監管近期第二次對存量房貸利率調整進行定調。在此前國新辦新聞發布會上,人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾表示,按照市場化,法治化原則,支持和鼓勵商業銀行與借款人自主協商變更合同約定,或者是新發放貸款置換原來的存量貸款。
房貸降息每月能省多少？
目前來看,下調存量房貸利率是大勢所趨。雖然具體的政策還沒有落地,但銀行也在積極行動,割肉讓利。比如,有銀行支持借款人將存量的純商貸轉成商業貸款加公積金貸款的組合貸款形式來簽訂新的合同,其中商業貸款的利率按照現行新的利率政策來執行。
還有銀行針對存量按揭客戶給予1年期的利率優惠券,據了解這是針對部分個人住房按揭貸款的相關優惠是小范圍試點。在人民銀行相關負責人發表關于存量房貸利率調整的表態后,存量房貸利率調降的實施路徑也成為熱議話題。
眾所周知,對比消費貸,信用貸等無抵押物的貸款來說,擁有抵押物的房貸是銀行為數不多的較為優質的資產。一位地方農商行相關負責人在接受北京商報記者采訪時直言,存量房貸利率下調肯定會影響銀行的凈息差和利潤,從銀行角度看會有大量的手續辦理,重新測利率和還款金額,重簽合同等。另一家股份制銀行人士介紹稱,房貸利率調整需要有監管進行窗口或文件指導,各家銀行無權自行降低已簽訂的房貸合同的利率,因此如何降,怎么降目前仍是未知數。
如果監管下發了指導意見就要執行,但如果沒有明確的規定,估計銀行多數會采取觀望的態度。另一家地方性城商行人士也稱,對銀行而言,從局部看可能會對凈息差和利潤造成影響,但整體來看,能留住優質客戶也是很好的選擇。
盡管下調存量房貸利率會對銀行的經營帶來壓力,但總體來看,下調存量房貸利率可以減輕居民住房消費負擔,有助于促進房地產市場平穩健康發展,更持續更有效提振居民消費需求。
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